金山银山反哺“绿水青山” 银行发力“碳”索绿色金融领域

2022年全球多国遭遇有史以来最酷热的夏季，国内多个地区也频现极值高温。愈演愈烈的异常极端气候提醒人们，加快推进可持续发展已成为刻不容缓的大事。

　　目前，人类活动产生温室效应，引发全球变暖，进而导致气候变化已是全球共识，为减少气候变化对生态系统、粮食生产、社会生活的影响，必须通过制定、执行相关政策控制温室气体排放。2020年9月，我国明确提出2030年“碳达峰”与2060年“碳中和”目标；2021年全国两会首次将“双碳”写入政府工作报告。两年以来，相关顶层设计不断出炉并落地。

　　实施碳减排基础建设，以及加强灾害防护减轻极端气候危害都需要大量投资，因此金融在实现绿色可持续发展中起到极为重要的作用。我国是全球绿色金融政策体系较为完备的国家之一。2015年9月，党中央、国务院印发《生态文明体制改革总体方案》，首次提出“建立绿色金融体系”；2016年，中国人民银行、财政部等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确提出构建绿色金融体系的重点任务和具体措施。

　　近年来，金融监管部门不断细化绿色金融发展部署。2022年6月1日，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，将银行业保险业发展绿色金融上升到战略层面；2022年8月，科技部等九部门印发《科技支撑碳达峰碳中和实施方案（2022―2030年）》，系统提出科技支撑碳达峰碳中和的创新方向。在一系列政策引导和规范下，银行业绿色金融呈现立体布局、快速发展、多点开花的态势。

　　制定绿色金融发展规划

　　今年以来，多家银行发布绿色金融发展规划，将绿色金融提升至战略高度。

　　中国农业银行印发《中国农业银行绿色金融发展规划（2021―2025年）》，进一步明确全行“十四五”时期绿色金融的发展目标、重点任务和保障措施。明确了金融支持绿色发展的重点领域，推进绿色金融扩面增量。提出要充分发挥集团综合经营优势，大力发展绿色信贷、绿色债券、绿色投资等业务，提高绿色直接融资和创新型业务供给能力。

　　中国银行于今年7月末与多部门联合发布《中国绿色债券原则》，是供市场主体参考使用的绿色债券自律规则。中国银行副行长林景臻指出：“未来绿色债券市场的成长发展，不仅需要各类市场要素的共同推动，更需要制度与机制建设来保驾护航。”

　　建设银行发布2021年度《环境信息披露报告》，建设银行董事长田国立对此表示，建设银行秉持绿色大局观，将生态文明建设目标融入战略发展，已先后设立绿色金融委员会和碳达峰碳中和工作领导小组，制定和实施《绿色金融发展战略规划》和《服务碳达峰碳中和行动方案》。

　　加大绿色信贷投放力度

　　近些年来，银行业绿色信贷规模不断扩大。据人行发布的《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2022年二季度末，本外币绿色贷款余额19.55万亿元，同比增长40.4％，比上年末高7.4个百分点，高于各项贷款增速29.6个百分点。

　　A股上市银行2021年财报也披露了部分银行机构绿色信贷投放情况。其中，截至2021年底国有六大行绿色信贷余额共86792.07亿元。同时，部分全国性股份行绿色贷款增速抢眼：平安银行绿色贷款增速达204.6%，中信银行绿色贷款增速达140.75%，民生银行绿色贷款增速达103.76%。

　　2021年央行推出碳减排支持工具，对新能源、工业生产制造等领域的绿色项目提供融资便利，被视为绿色金融领域强有力的政策工具。截至2022年上半年，共有15家全国性金融机构公布了碳减排贷款情况：包括6家国有大行，3家政策性银行，6家股份制银行。其中，国有六大行碳减排贷款总和为1664.39亿元；3家政策性银行碳减排贷款总和为323.91亿元；6家股份行碳减排贷款总和为190.66亿元。

　　2022年8月26日，中国人民银行官微发布消息称，人行已将德意志银行（中国）、法国兴业银行（中国）纳入碳减排支持工具的金融机构范围。下一步，人行还将考虑纳入其他有意愿、有条件的外资金融机构，发挥其在绿色金融领域的优势，助力中国经济向绿色低碳转型。

　　创新绿色金融零售产品

　　最近几年，不少银行通过布局“个人碳账户”，试图在绿色金融领域开拓零售业务新入口。建设银行、中信银行、浦发银行、昆仑银行、济宁银行、日照银行等多家银行针对“碳账户”体系开展业务创新，尝试搭建“个人碳账户”场景，面向个人用户推出“碳账户”特色产品。

　　银行通过“个人碳账户”来记录和量化用户的节能减排行为，个人碳积分达到一定数量，可以用于兑换权益、申请绿色贷款等。以“中信碳账户”为例，作为计量个人碳减排的“绿色账户”，“中信碳账户”通过用户授权自动采集个人在不同生活场景下的低碳行为数据，使用户低碳行为可计量、可追溯，实现个人碳减排数据的资产化、价值化，从而构建低碳生态圈，让碳资产得到归集。

　　业内人士表示，“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出“大力发展绿色金融”，可以预期绿色金融将迎来更好的发展机遇。银行应把握大势、抓住机遇，建设涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资、碳金融服务等方面的多元化绿色金融服务体系。

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